Договор страхования жизни: образец 2021 года, выплаты, оформление, документы

Договор страхования жизни представляет собой документ, обладающий юридической силой и регулирующий взаимоотношения между страхователем и страховщиком, в частности в отношении вопросов выплат при наступлении страхового случая.

Договор обычно оформляется страхователем на себя или в отношении иных лиц, в отношении которых в договоре определяются условия и стоимость страхования; объем и порядок выплат возмещения при наступлении страхового случая.

к содержанию ↑

Условия страхования

Условия соглашения о страховании жизни зависят от выбранной программы и объема рисков, от которых заявитель намерен защититься — в зависимости от этих двух условий стоимость полиса страхования жизни может отличаться в разы. Типовые условия страхования жизни разрабатываются либо самим страховщиком — в этом случае оформляется типовой полис страхования, либо персонально со страхователем — обычно к этой схеме прибегают при формировании индивидуальных пакетов.

В момент составления индивидуального договора страхователю необходимо убедиться в том, что все пункты условий страхования ему понятны и он понимает ограничения, действующие в отношении каждого из условий. Дело в том, что после подписания, каждый пункт договора будет являться неотъемлемой частью соглашения, нарушение которого будет налагать штрафные санкции.

Основные условия страхования жизни, разработанные страховой компанией обычно перечислены в приложении «Правила страхования жизни» к договору. Тем не менее, по требованию заявителя некоторые из этих пунктов могут быть изменены — для этого страхователю необходимо заполнить заявление установленного образца на предоставленном бланке и передать его на рассмотрение представителю страховщика.

Стандартные условия договора включают в себя следующие пункты:

  • срок действия соглашения — период страхования может носить временный или постоянный характер, либо действовать до определенной даты/наступления страхового события;
  • перечисление всех застрахованных лиц и рисков, от которых они защищены;
  • суммы страховых выплат по каждой категории риска;
  • перечисление страховых и нестраховых случаев, выплаты по которым не производятся;
  • сведения о выгодоприобретателе, имеющем право на получение выплат при кончине застрахованного лица (при страховании на дожитие, на случай смерти и т.п.);
  • инструкция о порядке действий при наступлении страхового случая;
  • условия расторжения договора страхования;
  • реквизиты и подписи обеих сторон.
к содержанию ↑

Основные виды договоров страхования жизни

При оформлении страхования жизни основные положения договора формулируются в зависимости от условий программы и особенностей страхования. К основным таким программам относятся:

  1. Пожизненное страхование — такой полис обычно действует на протяжении всей жизни застрахованного лица, а страховая сумма выплачивается после кончины клиента. При оформлении от клиента может потребоваться медицинское освидетельствование для уточнения состояния здоровья страхователя, отсутствия острых и хронических заболеваний, опасных для жизни.
  2. Срочное страхование — такой полис обычно заключается на определенный временной промежуток сроком от 1 года. Выплата страхователю выплачивается в случае, если застрахованное лицо до окончания срока действия полиса погибнет или получит вред здоровью, повлекший наступление инвалидности.
  3. Смешанное страхование — такой полис заключается на определенный срок, а компенсация выплачивается при условии дожития застрахованного человека до указанного возраста или смерти застрахованного до этого срока.
к содержанию ↑

Нюансы оформления договора

Для оформления полиса страхования жизни страхователь должен обратиться в выбранную компанию с паспортом и написать заявление по установленному образцу. Также для оформления договора можно обратиться к страховому брокеру.

Сама процедура заполнения заявления требует больших затрат времени и сил. Однако при заполнении анкеты необходимо ответить на ряд вопросов, от которых будут зависеть условия программы страхования.

В частности необходимо дать максимально полные ответы на вопросы о себе, месте работы, вредных привычках и особенно имеющихся заболеваниях. Умышленное или неумышленное сокрытие фактов может привести к сложностям при получении страховых выплат.

«Для того чтобы страховой договор был составлен корректно и качественно, работал на защиту вашей жизни и здоровья, необходимо правдиво ответить на все вопросы страхового консультанта при заполнении заявления», – советует Наталья Мартынова из компании «ЭРГО Жизнь».

к содержанию ↑

Существенные условия договора

Мнение эксперта
Соколов Сергей Игоревич
Юрист-консульт с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите в суде.

Страховые компании обязаны в полном объеме отразить все ключевые условия договора страхования жизни. Перед подписанием такого соглашения страхователь в обязательном порядке должен ознакомиться со следующими условиями:

  1. Страховая сумма — определяет размер компенсации, предусмотренной при наступлении страхового случая, либо при окончании периода действия договора (зависит от условий страхования жизни). В договоре должна быть указана максимальная сумма, а также порядок и условия ее выплаты.
  2. Страховой взнос — представляет собой размер премии, которую уплачивает страхователь единовременно или с определенной периодичностью в период действия соглашения.
  3. Срок действия — период действия соглашения, в течение которого страхователь должен уплачивать взносы, а при наступлении страхового события имеет право получить возмещение.
  4. Условия страхования — ключевой пункт, в котором перечисляются основные условия соглашения, разрабатываемые страховщиком совместно со страхователем.
  5. Случаи, не являющиеся страховыми — в этом пункте договора обычно приводится перечень случаев, выплаты по которым не производятся. Часть из них могут устанавливаться законодательными актами, другие разрабатываются страховщиком самостоятельно. Например, причинение вреда своему здоровью или наступление смерти в результате суицида не будет признано страховым случаем.
  6. Права и обязанности сторон — в данном пункте должны быть подробно описаны права страхователя и страховщика, а также условия изменения соглашения.
  7. Порядок получения выплаты — в данном пункте договора должны быть описаны пошаговые инструкции о порядке действий страхователя при наступлении страхового случая.
  8. Условия расторжения — перечисление ключевых условий, при которых обе стороны вправе расторгнуть договор. В данном пункте следует особое внимание уделить условиям, позволяющим компании расторгнуть соглашение в одностороннем порядке, например в случае просрочки уплаты взносов страхователем.
  9. Период охлаждения — в данном пункте указывается право страхователя расторгнуть договор и вернуть выплаченную премию в течение 5 дней с момента оформления.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

«Сбербанк Страхование» — Бланки Заявления о Страховой Выплате по Жизни и Здоровью, Путешествие и Имущество

Многие продукты компании «Сбербанк Страхование» можно оформить в дистанционном режиме, подав онлайн-заявку. Однако это не всегда освобождает страхователя от необходимости личной подачи документов. В таких случаях полезно будет ознакомиться с бланками заявлений для страхового подразделения «Сбербанка», находящимися в открытом доступе.

Получить страховую выплату в «Сбербанк Страхование» можно подав заявление. Для каждой страховой программы всем видам риска разработаны свои формы. Рассмотрим их.

к содержанию ↑

«Сбербанк Страхование» — Скачать бланки заявления на выплату

Несмотря на большое количество страховых продуктов в разных категориях, бланки заявлений по ним в основном стандартны.

Есть 2 сайта дочерних компаний Сбербанка, на которых осуществляется страхование онлайн:

  • sberbank-insurance.ru – ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Компания страхует жизнь и здоровье, накопления, инвестиции, заемщика;
  • sberbankins.ru – ООО «Сбербанк Страхование». Предлагает страхование квартиры, дома, ипотеки, банковской карты, техники, путешественников, на случай укуса клеща.

В каждой компании установлены различные формы заявлений, которые отличаются по содержанию, но можно выделить такие основные:

  • на выплату. Обязательный документ, необходимый для получения страховки. В него нужно внести личные и паспортные данные, номер договора или полиса, перечислить документы, подтверждающие факт наступления события;
  • на внесение изменений в договор. Нужен, когда клиент изменяет свои персональные данные или исправляет ошибки, допущенные при заполнении договора;
  • на расторжение договора. Бывает двух видов: заявление на расторжение с возвратом уплаченной страховой премии – если договор расторгается в течение 14 дней после его заключения; второй вид – без возврата премии;
  • на замену выгодоприобретателя.
  • Действия, связанные с договором страхования. Собственно, гражданин может загрузить запрос на расторжение этого документа, внесение в него изменений (смену выгодоприобретателя), отказ от расторжения, если уже было подано соответствующее заявление.
  • расторжение договора (общий бланк, который может использоваться и при обращениях с иной целью);
  • отказ от страхования;
  • сохранение договора (отказ от расторжения при наличии поданного заявления);
  • смена выгодоприобретателя.

  • Возврат денежных средств. Заявление используется, если гражданину необходимо возвратить часть денег, уплаченных в качестве страхового взноса.
  • запрос на возврат денежных средств.

  • Страховой случай. Страховщик должен быть уведомлен о происшествии, прописанном в страховом договоре. Для этого разработан специальный бланк.
  • наступление события, имеющего признаки страхового случая и немного другая форма.

  • Получение компенсации. Документ подается в офис страховщика, если наступил страховой случай по одной из программ, продвигаемых организацией.
  • заявление на выплату компенсации;
  • запрос на получение денежных средств по программам страхования жизни и здоровья.

Поскольку документы общие для всех программ, в заявлениях придется уточнять, с какой именно целью обращается гражданин. В большинстве случаев это происходит путем проставления пометок в отведенных полях.

Есть формы, которые разработаны для конкретной программы. Они представлены в таблице:

Теперь рассмотрим заявления по страховым программам СК «Сбербанк Страхование»:

Скачанное заявление необходимо заполнить и представить в страховую компанию в письменном виде вместе с остальными документами.

к содержанию ↑

«Сбербанк» — Список документов для получения выплаты

Кроме заявления потребуются дополнительные документы. Их перечень зависит от конкретного случая и целей клиента. Во избежание недоразумений следует разобраться, какие бумаги прикрепляются к заявлениям, перечисленным выше, во время их подачи в страховое подразделение «Сбербанка».

Для каждой программы определен свой перечень документов. Он указан в правилах страхования к конкретному продукту и в страховом договоре. Но есть универсальный список документов, который необходимо предъявить вне зависимости от вида страхового риска:

  • заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по установленной форме. В нем обязательно следует описать произошедшую ситуация, указать время и дату, когда она наступила, рассказать, что предпринимал клиент, во время происшествия;
  • договор страхования. С ним вместе нужно представить все имеющиеся приложения и дополнения;
  • квитанция об оплате страховой премии;
  • копия паспорта;
  • документы, которые подтверждают произошедшее событие.

Также могут потребоваться документы, которые подтверждают право собственности на имущество.

Скачайте дополнительный перечень документов:

  • «Жизнь и здоровье». Страхование заемщиков при кредите.

  • «Накопления». Программы накопительного страхования жизни.

  • «Инвестиции». Программа инвестиционного страхования.

  • «Кредит». Ипотечная страховка.

Случаются ситуации, когда нужно расторгнуть договор. В этом случае нужно представить:

  • заявление расторжении,
  • копию паспорта,
  • страховой договор;
  • квитанцию об оплате.

Такие же документы представляются при изменении условий страхования. Только заявление должно быть специальной формы – о расторжении договора, и к данному пакету нужно приложить копию документа, подтверждающего изменения.

«Расторжение договора»

В первую очередь понадобится заполненное заявление, бланк которого представлен выше. Кроме того, следует подготовить:

  • Паспорт или другой документ, с помощью которого можно установить личность заявителя.
  • Договор страхования (копия) с дополнительными соглашениями, если таковые были.
  • Свидетельство о праве на наследство (при смерти застрахованного лица).
  • Доверенность, если заявителем выступает доверенное лицо.
  • Документ о получении/неполучении социального налогового вычета (при расторжении договора страхования жизни, заключенного на срок 5 и более лет).

Если у гражданина сохранились чеки и квитанции, свидетельствующие об оплате, желательно также предоставить и их. Дополнительно нужно подготовить информацию о реквизитах банка, на счет в котором будут перечислены средства.

«Возврат средств»

При подаче такого заявления нужно иметь при себе паспорт (он нужен и для заполнения документа), а также реквизиты банковского счета и номер пластиковой карты. Эта информация необходима для перечисления средств. Также может понадобиться договор страхования, который не вступил в силу.

Следует иметь в виду, что сотрудники страховой компании могут потребовать от клиента предоставления документов, свидетельствующих в пользу частичного или полного внесения страховых взносов. Имеются в виду квитанции, чеки и другие подобные бумаги.

«Страховые выплаты»

Кроме самого заявления потребуется также документ, удостоверяющий личность гражданина (к примеру, паспорт). Также сотрудники СК могут затребовать:

  • Свидетельство о праве на наследство.
  • Доверенность.
  • Справку с реквизитами банка, на счет в котором будут направлены деньги.

Свидетельство и доверенность должны быть заверенными. Если потребуются дополнительные бумаги, сотрудники компании оповестят клиента об этом.

«Страховой случай»

Во время подачи заявления о наступлении страхового случая заявителю необходимо иметь при себе следующие бумаги:

  • Паспорт или другой документ, позволяющий идентифицировать гражданина.
  • Страховой полис.
  • Бумаги, с помощью которых можно будет подтвердить наступление страхового случая (к примеру, выписки из больницы).

Мнение эксперта
Соколов Сергей Игоревич
Юрист-консульт с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите в суде.

Можно подавать как оригиналы, так и копии. В последнем случае обязательной является заверка у нотариуса. Представители заявителя обязаны предоставить доверенность, а наследники – свидетельство о праве на наследство.

«Сохранение договора»

От клиента компании потребуется предоставить только заявление, ссылка на бланк которого размещена выше. Однако во время его заполнения придется воспользоваться паспортом (в нем прописывается серия и номер, а также название органа, который выдал документ). Рекомендуется взять с собой паспорт во время визита в офис страховщика.

«Замена выгодоприобретателя»

Гражданину придется подготовить документы не только для предоставления заявления в офис, но и для его составления. Могут потребоваться следующие бумаги:

  • Оригинал страхового полиса, условия которого будут изменены.
  • Паспорт (страхователя и нового выгодоприобретателя) либо другой документ, удостоверяющая личность.
  • Миграционная карта.
  • Бумага, подтверждающая, что у нового выгодоприобретателя есть право на пребывание на территории Российской Федерации (если в этой роли выступает лицо без гражданства РФ).

Два последних документа используются только в том случае, если в процессе составления заявления принимают участие граждане других государств.

Автор статьи
Соколов Сергей Игоревич
Юрист-консульт с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите в суде.
Следующая
СтрахованиеДоговор подряда с физическим лицом: образец 2021 года

Добавить комментарий

Adblock
detector