Заявление на расторжение договора страхования: образец 2021 года, документы для расторжения

Страхование жизни и иные формы личного страхования могут быть навязаны страхователям, например, в рамках кредитных отношений, что является нормальной и распространенной практикой для РФ. Но даже если полис личного страхования был приобретен добровольно, и тем более, если он был навязан страхователю, тот разрешено по закону отказаться от него.

В соответствии с Указаниями ЦБ № 3854-У, основанием для такого аннулирования полиса является заявление страхователя с его просьбой о досрочном прекращении страхового соглашения, направленное в адрес СК любыми доступными способами: переданное лично, направленное о почте или в электронном виде, если страховщик предоставляет соответствующий функционал. С момента, когда страховщик получает указанное заявление или с иной даты, если она определена соглашением сторон, заключенный ранее договор страхования прекращает действовать .

к содержанию ↑

Когда разрешается расторгнуть договор

По закону страхователь имеет право потребовать расторжения страхового контракта в любой момент, на протяжении всего срока действия купленного им полиса. Однако в таком случае возврат денег, уплаченных им по страховке, будет возвращен только тогда, когда это предусмотрено договором с СК или ее внутренними правилами страхования, что закрепляетст.

958 ГК. Одним из тех, кто предоставляет такие эксклюзивные условия отказа от полиса, является САО «ВСК».

Обратите внимание!

Для остальных действует только «период охлаждения». В соответствии с п. 1 Указаний ЦБ, страхователю гарантируется предоставление 14-дневного срока с момента покупки страхового полиса, на протяжении которых он вправе подать заявление в СК и тем самым аннулировать заключенное им соглашение. Если страхователь пропустит указанный срок, она как и раньше сможет расторгнуть договор, но получить обратно уплаченные за полис деньги вряд ли.

Кроме указанного случая одностороннего отказа со стороны страхователя, допускается также прекращение действия полиса по причине отпадения стразовых рисков и возможности наступления страхового события. Таковой причиной ьможет считаться смерть застрахованного лица, не считающаяся страховым событием или досрочный возврат кредита, если полис был куплен в рамках кредитных отношений.

В указанных случаях страхователи могут претендовать на частичный возврат суммы, внесенной за полис.

Кроме указанных случаев, дополнительные основания для прекращения действия страхового контракта могут быть установлены самим договором или дополнительным соглашением к нему.

к содержанию ↑

Возвращение оплаты в период действия договора

Право страхователя на частичное/полное возвращение оплаты за страховку зависит от конкретных обстоятельств ситуации, соблюдения сроков для направления отказа и иных условий, предусмотренных внутренними правилами конкретной СК.

Обратите внимание!

Гарантированно получить обратно всю стоимость полиса можно лишь при отказе от страховки в 14-дневный «холодный период», и только при условии, что на момент подачи заявления страховое соглашение не вступило в силу

Иначе закон позволяет страховщику удерживать часть денег, пропорционально количеству дней, в течение которых полис реально действовал. Возврат осуществляется наличным или безналичным расчетом по желанию заявителя.

В случае прекращения действия полиса на основании отпадения страховых рисков, претендовать можно лишь на частичный возврат премии. Возврату подлежит сумма, рассчитанная пропорционально периоду, на протяжении которого полис должен был продолжать действовать.

Из нее по договору также могут быть удержаны расходы страховщика на ведение страхового дела около 25% от стоимости страховки.

к содержанию ↑

Как составить заявление о досрочном расторжении договора страхования

В любом из случаев заявление составляется в свободной форме. Следуя правилам деловой переписки, в нем должны быть кратко, но информативно отражены основные сведения о страховщике/страхователе, а также требованиях, которые заявляет инициатор аннулирования полиса. В заявлении обязательно необходимо указать:

  • полное наименование и адрес страховщика по договору;
  • наименование заявителя с указанием адреса проживания иных контактов;
  • номер, дата заключения и иные реквизиты страхового соглашения, на основании которого был приобретен полис;
  • просьбу расторгнуть договор на основании Указаний ЦБ № 3854-У;
  • приемлемую форму возврата денег;
  • расчетные реквизиты, если указан безналичный перевод;
  • перечень приложенных документов;
  • дату, подпись.

При наличии можно использовать бланки заявлений, размещенные на сайте страховщика. При их отсутствии используйте подготовленный нами образец заявления.

Расторжение договора страхования жизни по кредиту

Надежда Тихонова Последние изменения: август, 2021 16,171

Благодаря нововведениям Банка России расторжение договора страхования жизни по кредиту

в определенных ситуациях осуществляется быстро и в пользу заемщика. Продвижение программ с низкими ставками, обязательным страхованием – это маркетинговый ход банков.

Мнение эксперта
Соколов Сергей Игоревич
Юрист-консульт с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите в суде.

Более высокие проценты без страховки зачастую оказываются наиболее выгодным предложением. Что делать, если клиент по незнанию или под принуждением согласился на дополнительные услуги?

    • Законодательство о страховании по кредиту
    • Что такое «период охлаждения»
    • Какие виды страховок подлежат возврату
    • Возврат средств по страховке
      • Особенности процедуры возврата в течение периода охлаждения
      • Возврат страховки по непогашенному кредиту по истечении периода охлаждения
    • Отказ от страховки при досрочном погашении
    • Почему нельзя отсудить переплаты по «навязанной страховке»?
    • Расторжение договора страхования: пошаговая инструкция
    • Как составить заявление
    • Заключение
    к содержанию ↑

    Законодательство о страховании по кредиту

    В ГК РФ (ст. 958) обозначено право клиентов страховых фирм на возврат страховки, если страховой случай не произошел и риск компании снизился. Статья 958 определяет также возможность аннулирования договора по запросу страхователя. Выплаченную страховую премию в таком случае клиент вернуть не сможет, если это не прописано в соглашении.

    Поправки, внесенные в Закон № 353-ФЗ, лишили кредитные компании возможности принуждать заемщиков к оформлению страховки. Ограничение касается только договоров, заключенных между физическим лицом и страховой организацией.

    Новый закон, помимо отказа от процедуры страхования, позволяет не соглашаться с различными дополнительными услугами финансовых учреждений.

    к содержанию ↑

    Что такое «период охлаждения»

    С 01.01.2018 года продолжительность периода увеличилась с 5 до 14 дней. Срок может быть увеличен еще на несколько дней по усмотрению страховщика.

    После получения заявления страховщик должен вернуть денежные средства в течение 10 дней. Размер премии зависит от периода, который охватывает страховка.

    Если она включена в тело кредита, сумма списывается, уменьшая общий размер задолженности.

    Страховая премия возвращается полностью при отказе клиента от соглашения в течение 14 дней после его подписания и до начала действия страховки. Часть взноса будет удержана, если расторжение произошло после вступления в силу страхового договора.

    Возможность разорвать сделку по истечении «периода охлаждения» возникает только тогда, когда это предусмотрено в договоре.

    к содержанию ↑

    Какие виды страховок подлежат возврату

    Страховые услуги, представленные в сфере кредитования, могут быть добровольными или обязательными. К обязательным процедурам относят страхование машин при автокредите и объектов недвижимости при оформлении ипотеки.

    Страхователь вправе отказаться от дополнительных услуг следующих видов:

    • страхование здоровья, жизни, имущества;
    • пенсионные, инвестиционные, накопительные страховки;
    • страхование рисков, например, полис на случай сокращения с работы и т.д.

    Клиент сможет возместить затраты на страховку, приписанную при оформлении кредитной карты, кредита наличными, потребительского кредита. Результат процедуры возврата зависит не только от вида кредитования, но и от варианта оказания услуг.

    Финансовые учреждения предлагают заемщикам два способа страхования:

    1. получение индивидуального полиса;
    2. участие в коллективной страховой программе (практикуемая банками подмена понятий для обхода законодательных норм по возврату страховок).

    До 2018 года компании в течение 14 дней добровольно возвращали премии по страхованию только при наличии индивидуального полиса. После получения коллективной страховки сделку нельзя было отменить, клиент ничего не мог вернуть.

    В 2018 году Верховный суд РФ признал, что в программах страхования должны быть предусмотрены условия для отказа. Кроме того, Верховный суд подтвердил, что потребитель имеет право пользоваться периодом охлаждения при подключении к страховой программе.

    к содержанию ↑

    Возврат средств по страховке

    Особенности процедуры возврата в течение периода охлаждения

    Заемщики имеют право расторгнуть страховое соглашение в течение 14 дней без помощи юриста. Согласно законодательству банк или страховщик должен перечислить средства не позднее 10 дней после поступления запроса. Для получения возврата в течение периода охлаждения необходимо:

    • учитывать условия, прописанные в договоре;
    • отправить страховщику заявление об отказе от услуги не позднее 14 дней (данный срок не зависит от момента выплаты страховой премии).

    Пример из практики. Гражданин пришел в финансовую организацию с целью получить кредит под 14% годовых. Представитель банка объяснил, что для установления меньшей ставки надо гарантировать возврат денег на случай, если клиент заболеет или умрет. При отказе от страховки процент будет увеличен до 20%.

    Заемщик застраховал жизнь и здоровье на 20 тыс. руб.

    На следующий день написал претензию в банк, отправил на электронную почту. В документе указал, что в случае не рассмотрения или отказа отправит претензию в ЦБ.

    Мнение эксперта
    Соколов Сергей Игоревич
    Юрист-консульт с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите в суде.

    Через пару дней его пригласили в офис для получения денег, которые были сразу же переведены на счет. В банке клиент написал заявление на досрочное погашение.

    Задолженность стала меньше на 20 тыс. руб.

    Можно обратиться не в банк, а в страховую организацию, реквизиты которой даны в полисе. Если страхователь не дождался ответа или получил отказ, надо готовить судебный иск.

    В этом случае закон будет на стороне заемщика. Клиент сможет «отсудить» не только присвоенную страхователем или банком страховку, но и неустойку, компенсацию морального вреда.

    Суд обяжет компанию выплатить штраф, компенсировать расходы на услуги адвоката.

    Возврат страховки по непогашенному кредиту по истечении периода охлаждения

    Новый закон не работает в отношении полисов со сроком действия более 14 дней. В таком случае рекомендуется руководствоваться правилами, прописанными в договоре страхования. Крупные банки, например, Сбербанк, ВТБ 24, Хоум Кредит, пока разрешают заемщикам, пропустившим период охлаждения, отказываться от страхования жизни.

    Страховщики предусматривают в документации условия по возврату уплаченных средств с учетом использованного периода. Как правило, из суммы вычитают издержки в размере от 25 до 90%.

    Если подобного положения в договоре нет, уплаченный взнос возврату не подлежит. Тогда вернуть вложенные средства будет невозможно, так как по факту клиент добровольно согласился на услугу.

    Страхование жизни не относится к случаям, прописанным в ст. 958 ГК РФ, предполагающим возврат страховой выплаты.

    Отказаться от страховки можно в любой момент, но вернуть премию – исключительно при положительном решении страховщика. Если заемщик пропустил период охлаждения и не планирует досрочное погашение, то возвращения страховой премии ждать не стоит.

    к содержанию ↑

    Отказ от страховки при досрочном погашении

    Договор страхования заключается на период выплаты ссуды. Потребитель имеет право на компенсацию суммы, уплаченной за страховые услуги. Поскольку ответственный заемщик выплатил долг, риск банка снизился, страховой случай не произошел.

    Заявление для аннулирования страховки подается:

    1. после полного закрытия задолженности (как в представленном примере);
    2. вместе с заявлением на досрочное погашение (сумму страховки можно направить на оплату оставшегося долга).

    Досрочное расторжение договора страхования жизни позволяет заемщику вернуть переплату за страховку при следующих условиях:

    • в договоре (полисе), в Правилах страхования организации есть пункт о частичном возврате страховой премии;
    • страховые выплаты вносились периодически вместе с регулярными платежами по займу.

    Если в вышеперечисленных документах присутствует пункт о возврате страховки, банк обязан выплатить ее клиенту. Страховщик не намерен перечислять деньги или вернул малую часть – можно смело идти в суд. Страховую премию, выплаченную единовременно, вернуть сложнее, но возможно при наличии соответствующего пункта в полисе и Правилах.

    Внимание! Заемщик при оформлении кредита подтвердил своей подписью, что банк ознакомил его с Правилами страхования, значит суд примет это к сведению. Все, что написано в данном документе будет использовано для принятия судебного решения.

    к содержанию ↑

    Почему нельзя отсудить переплаты по «навязанной страховке»?

    Пример. Заемщик взял 300 тыс. рублей в кредит на 4 года. На весь срок была оформлена страховка на 60 тыс. руб. Кредитный менеджер клиенту не сообщил, что существенная сумма уходила на страхование жизни. Помимо кредитного договора гражданину подсунули на подпись бумаги, в которых мелким шрифтом были напечатаны условия страхования.

    Через месяц заемщик узнал, что имел право отказаться от страховки. Он написал претензию в банк и получил письменный отказ. Гражданин подал исковое заявление и потребовал:

    • признать кредитный договор недействительным;
    • взыскать с банка сумму страхового взноса;
    • взыскать неустойку и компенсацию за причинение морального вреда.

    Суд признал справедливость требований.

    Многие подобные дела в судах несколько лет назад имели успех, так как права потребителей явно были нарушены. Но кредитные и страховые договоры за годы перерабатывались. В 2021 году практически сведены к нулю шансы на то, чтобы аннулировать навязанную страховку и вернуть переплату. Теперь страхование предлагается открыто.

    к содержанию ↑

    Расторжение договора страхования: пошаговая инструкция

    Потребитель вправе отказаться от полиса и потребовать компенсацию при обращении в страховую компанию, банк. Претензия или заявление должны быть составлены в письменной форме, переданы лично сотруднику организации, отправлены по почте или на электронный почтовый ящик. После незаконного отказа можно писать в ЦБ или подавать судебный иск.

    Таблица — Этапы расторжения соглашения со страховщиком

    Чтобы защитить свои права при подаче заявления надо:

    Личное обращение ускоряет процесс расторжения договора. Если невозможно посетить страховщика, надо направить копии документов по почте, по факсу, на электронный ящик.

    К заявлению приложить заверенные копии документов, отправить на адрес главного офиса страховой компании. Днем подачи запроса будет считаться день отправки письма.

    Полученное уведомление может быть использовано в качестве доказательства в суде.

    Как составить заявление о досрочном расторжении договора страхования

    • полное наименование и адрес страховщика по договору;
    • наименование заявителя с указанием адреса проживания иных контактов;
    • номер, дата заключения и иные реквизиты страхового соглашения, на основании которого был приобретен полис;
    • просьбу расторгнуть договор на основании Указаний ЦБ № 3854-У;
    • приемлемую форму возврата денег;
    • расчетные реквизиты, если указан безналичный перевод;
    • перечень приложенных документов;
    • дату, подпись.

    Расторжение договора страхования жизни по кредиту

    Благодаря нововведениям Банка России расторжение договора страхования жизни по кредиту

      • Законодательство о страховании по кредиту
      • Что такое «период охлаждения»
      • Какие виды страховок подлежат возврату
      • Возврат средств по страховке
        • Особенности процедуры возврата в течение периода охлаждения
        • Возврат страховки по непогашенному кредиту по истечении периода охлаждения
      • Отказ от страховки при досрочном погашении
      • Почему нельзя отсудить переплаты по «навязанной страховке»?
      • Расторжение договора страхования: пошаговая инструкция
      • Как составить заявление
      • Заключение
      Автор статьи
      Соколов Сергей Игоревич
      Юрист-консульт с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите в суде.
      Следующая
      СтрахованиеЗаявление на выплату страхового возмещения: образец 2021 года, форма и бланк

Добавить комментарий

Adblock
detector